Данный законопроект предусматривает формирование взносов обязательными отчислениями работника, которое пойдет в нагрузку существующей накопительной и страховой системам.
Перезаморозка
Но обо всем по порядку. В настоящее время все мы с вами являемся участниками распределительной пенсионной системы, а пенсионные накопления формируются только у тех, кто перевел накопительную часть пенсии в один из НПФ. В 2014, 2015 и 2016 годах накопления всех прочих работающих россиян были заморожены. То есть, средства, которые ваш работодатель перечисляет в Пенсионный фонд, поступают в распределительную систему - на выплаты сегодняшним пенсионерам. При такой системе сейчас вы фактически кормите чьих-то бабушек и дедушек с тем расчетом, что чьи-то внуки в старости прокормят вас. Только за два года объем замороженных средств составил 652 миллиарда рублей.
Напоминаем, что ежемесячно работодатель перечисляет за сотрудников 1967 года рождения и моложе страховые взносы в ПФР, в размере 22 процентов от заработка. Из них 16 процентов направляется на страховую пенсию, а 6 процентов - на накопительную. Заморозка предполагает, что в 2014-2016 годах взносы на накопительную пенсию будут перенаправлены на страховую пенсию. Таким образом, в течение трех лет накопительная пенсия пополняться новыми отчислениями работодателя не будет.
До 1 января 2016 года все лица, которые родились в 1967 году и позже, могли перевести накопительную часть пенсии в один из НПФ. Такой порядок был установлен Федеральный Законом от 28 декабря 2013 года. У людей появился выбор: переводить ли 6 процентов на накопительную пенсию (в этом случае нужно выбрать НПФ) либо все пенсионные взносы пустить на страховую пенсию.
Накопительная пенсия, в отличие от страховой с ее баллами, рассчитывается просто. Ее размер растет за счет доходов от инвестирования и за счет дополнительных взносов. В то же время система с накопительной пенсией - более рисковая (при инвестировании накопительных взносов возможны убытки), чем получение только страховой пенсии. Именно этот риск, а также появление недобросовестных НПФ на рынке привело к тому, что многие россияне решили оставить все как есть.
Накопительная часть пенсии по сути является аналогом банковского вклада: эти сбережения вы вправе завещать и наследовать, а также снять одним махом. Однако во время действия "заморозки" накопительная пенсия пополняться новыми взносами не будет, соответственно и инвестиционный доход, который ежегодно начисляется, будет гораздо меньше. Также теряется возможность наследования взносов за 2014-2016 года. К слову, "заморозка" касается всех россиян вне зависимости от того, где формируется их накопительная пенсия. При этом все накопления, сформированные до 2014 года, сохраняются в первоначальном виде. Их "заморозка" не касается.
Заплатить за старость
В условиях кризиса существующая пенсионная система нуждается в реформировании. Фактически речь идет о том, когда социальные обязательства могут существенно превысить возможности бюджета по выплатам. Сохранение трансфертов ПФР в прежнем объеме приведет к неизбежному сокращению других статей расходов. Именно поэтому в скором времени Россия может перейти к такой же пенсионной системе, которая существует во многих западных странах. К примеру, в США. Американцы озабочены своей пенсией с малых лет, тщательно выбирают проверенную компанию, которой могут доверить накопления, пишут завещания на пенсионный счет. А могут в преддверии старости и вовсе снять махом все средства и отправиться путешествовать по миру (во всяком случае, именно на этом построены сюжеты многих мелодрам).
Нечто подобное предполагается внедрить и у нас. В частности, с 1 января 2019 года работодатель и работник будут платить по одному проценту от зарплаты, с 2022 года - по два процента, а с 2025 года - уже по три процента "взносов на старость". Благодаря этому уже в первый год реформы при полном включении всех наемных работников в систему ОНПО сумма пенсионных средств может составить 156 миллиардов рублей. Это примерно 0,6 процента к фонду оплаты труда. Средства будут сугубо индивидуальными, а для получения пенсии, как и сегодня, нужно будет не только достичь определенного законом возраста (скорее всего, он увеличится), но и иметь необходимый период уплаты взносов (проектом пока не конкретизирован). В случае, если работник трудится на вредном и опасном производстве, выплаты могут быть назначены досрочно. Тогда работодатель обязан направлять в негосударственные пенсионные фонды взносы в размере не менее 2 или 4 процентов от фонда оплаты труда.
- В условиях улучшения экономической ситуации и обеспечения бюджетной стабильности государство эти выплаты может взять на себя, чтобы освободить работодателя от уплаты дополнительных страховых взносов, - сообщается в предлагаемом документе.
К слову, именно поэтому все НПФ должны были пройти процедуру акционирования, то есть преобразоваться в акционерные общества. Также их обязали вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений (аналог системы страхования вкладов в банках). Таким образом, можно гарантировать, что компания не испарится в одночасье, оставив людей без средств к существованию.
Плюс и минус
Основной плюс проводимой реформы: перемены в менталитете россиян. Отныне имеет смысл не надеяться на государство, ожидая, что оно назначит высокую пенсию за стаж и иные заслуги, а самим сидеть сиднем с минимальной зарплатой и "шабашками" на стороне. К примеру, нужно иметь "белую" зарплату, высокий стаж с минимальными безработными перерывами, не подавать документы о назначении пенсии сразу же по достижении этого возраста, а также успеть принять участие в программе софинансирования пенсионных накоплений (вступить в нее сейчас, увы, уже невозможно). В таком случае вы наберете значительное количество пенсионных баллов. А вот новая программа позволит вам также напрямую принять самое активное участие в формировании пенсии и следить за ней. Не секрет, что многие люди не знают, где их накопления, платит ли сейчас вообще отчисления работодатель.
Обратная сторона медали - то, что пенсионные накопления фактически будут считаться частной собственностью. С одной стороны, станет невозможной их "заморозка". Также можно при жизни снять деньги со счета, использовать их, например, на закрытие ипотеки. Ну а с другой стороны - на эти деньги могут возникнуть претензии третьих лиц. Так, к примеру, может случиться с материнским капиталом.
Понятно, что лучше бы такую реформу проводить в спокойные "внекризисные" годы, но что имеем, с тем и живем. Вместо введения новых налогов появляются взносы обычных людей - "в этом есть здравый смысл с точки зрения государства".
А знаете ли вы, как обстоят дела сегодня с вашей будущей пенсией?