Безусловно, жилищные условия улучшать надо, и развивать ипотечное кредитование, делая тем самым «квадраты» доступнее для россиян, нужно. Более того, эти задачи поставил перед органами власти Президент страны в своих знаменитых майских указах. В частности, ими предусмотрено снижение до 2018 года показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (в рублях) по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 процентных пункта. Речь шла о снижении стоимости 1 квадратного метра жилья на 20 процентов путем увеличения ввода в эксплуатацию жилье эконом-класса. Кроме того, до 2020 года доступное и комфортное жилья должно быть предоставлено 60 процентам семей, желающих улучшить свои жилищные условия. Все эти указы, как показано в отчете правительства, уже отчасти реализуются. В том числе и в Тамбовской области, где региональные власти взяли курс на поддержку строительства жилья эконом-класса, в котором стоимость квадратного метра не превышает 30 тысяч рублей. Так, к примеру, по программе «Жилье для российской семьи» в области до 1 сентября 2017 года предусмотрено построить 150 тыс. кв. метров жилья экономического класса, которое будет продано по цене не выше 30 тыс. рублей за 1 кв. метр отдельным категориям граждан. Механизм реализации программы предполагает оказание поддержки застройщикам в обеспечении земельных участков инженерной инфраструктурой посредством ее выкупа Агентством ипотечного жилищного кредитования в размере до 4 тыс. руб. за 1 кв. м построенного в рамках программы жилья эконом-класса, а это для области - 600 млн рублей. На сегодняшний день уже определены два проекта. Первый — это проект АИЖК Тамбовской области с земельным участком 39 гектаров в районе телевышки. На данном участке предполагается строительство 293 тысяч квадратных метров жилья в многоэтажных домах, причем 75 тысяч - экономического класса. Второй проект – микрорайон Звездный в северной части Тамбова. Комплексное освоение его территории в 11,8 га - задача ЗАО «Тамбовская земля».
Но как бы ни привлекательно выглядела ипотека, есть и вторая сторона ее медали, а именно финансовые силы заемщика, которые подчас он не рассчитывает, либо в его платежеспособность вклиниваются серьезные жизненные обстоятельства. По данным ЦБ РФ, удручающей выглядит статистика задолженности регионов по ипотечным кредитам. В миллионах рублей цифры выглядят следующим образом: в целом по России – 3094391, в ЦФО – 866740, в Тамбовской области – 13429. И наш показатель на фоне соседей выглядим еще не самым критичным. Белгородцы задолжали 19911 млн рублей, воронежцы – 36750 млн рублей. А ведь судьба ипотечных задолжников не столь радужная. Примеров того, как, не расплатившись с банками по жилищным кредитам, люди остаются без крыши над головой, масса. Защитить именно таких «горе-заемщиках» планируют депутаты Госдумы, инициируя законопроект, согласно которому люди, купившие в ипотеку квартиру и не сумевшие погасить кредит, не будут из нее выселяться. Им будет предоставляться альтернативная жилплощадь для проживания.
Итак, народные избранники планируют внести поправки в Жилищный кодекс. Они смогут защитить человека, не выполнившего своих обязательств по ипотеке. Купленная квартира останется за банком, а «пострадавший» переедет в альтернативное муниципальное жилье по нормам соцнайма. Естественно, случится это при условии, что утраченная квартира, комната либо дом были единственной жилплощадью заемщика.
Понятно, что посыл правильный. Депутаты стараются сохранить социальную функцию государства, не допуская роста числа бомжей, а также сохраняя право кредиторов на возврат долга. Все хорошо, кроме одного. Не понятно, почему обеспечивать квадратными метрами заемщика должен муниципалитет, у которого и так очередь из имеющих право на муниципальный «угол» выстроена на несколько лет вперед? Вполне логичной выглядела бы схема, когда банк, уже овладевший квартирой заемщика, после того, как тот не расплатился по ипотеке, продает ее. Часть вырученных денег направляет на погашение долга, на компенсацию понесенных расходов, а часть денег - на приобретение более скромной жилплощади человеку, оказавшемуся в итоге и без денег, и без квартиры.
Или еще один вариант. Если человек не может выплатить кредит, сам выставляет квартиру на продажу, часть полученных денег направляет на погашение долга, остаток оставляет себе. И это тоже справедливо, ведь люди часто не всю сумму занимают в банке - в жилье вкладываются и личные деньги.
Некоторые эксперты предлагают прописать в будущем законе прямую зависимость между тем, сколько человек сам вложил в квартиру и на сколько погасил кредит. В зависимости от этого и назначать заемщику наказание. Если он сумел выплатить, например, 80-90 процентов суммы, несправедливо отбирать жилье. А вот если меньше - предусмотреть разные варианты в зависимости от потраченных и невыплаченных сумм. Кроме того, предлагается ввести страхование гражданской ответственности заемщиков и создавать страховые фонды, из которых можно было бы гасить просроченные кредиты.
Во что выльется депутатская инициатива по защите должников ипотечного кредита, мы узнаем уже совсем скоро. Рассмотрение законопроекта намечено на текущую неделю.