Преимущества работы с Фондом
- Низкий размер вознаграждения (от 0,25 до 2 процентов годовых от суммы поручительства) делает сотрудничество с Фондом выгодным, так как альтернативный вариант беззалогового кредита обойдется значительно дороже в силу высоких процентных ставок.
- Поручительство Фонда не требуется страховать.
- Не нужно обременять свое имущество залогом, поэтому есть возможность использовать его без ограничений, экономя денежные средства за счет отсутствия страховых платежей.
- Поручительство Фонда принимается банками-партнерами в качестве обеспечения без дисконта, то есть 1:1.
- Получение поручительства возможно для предпринимателей отдаленных от центра территорий региона.
- Сокращаются финансовые и организационные издержки, связанные с оценкой и страхованием имущества, передаваемого в залог.
- Появляется возможность получить кредит при отсутствии собственного достаточного обеспечения.
- Схема получения поручительства достаточно проста. Подача заявки осуществляется через банк-партнер.
- Нет необходимости собирать документы отдельно для Фонда, поскольку документы на поручительство предоставляются банком-партнером.
- Критерии предоставления поручительства Фонда являются простыми и понятными и в целом соответствуют критериям выдачи кредита банком-партнером.
Требования к клиентам Фонда
- Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть субъектами малого или среднего предпринимательства.
- Они должны быть зарегистрированы и вести свою деятельность не менее трех месяцев на территории Тамбовской области.
- У них не должно быть задолженности по налогам и другим обязательным платежам.
- В течение двух лет, предшествующих дате обращения в Фонд, к претенденту на получение поддержки не должны были применяться процедуры банкротства.
- За последние три месяца, предшествующих дате обращения в Фонд, у потенциального клиента не должно быть просроченных обязательств по кредитным договорам.
- У претендента должно быть необходимое обеспечение по кредиту: не менее тридцати процентов от суммы кредита и процентов по нему для приоритетных видов деятельности, не менее пятидесяти процентов - для неприоритетных.
- Кредитный договор должен быть заключен на срок не менее одного года и на сумму, превышающую один миллион рублей.
Приоритетные виды деятельности для получения поручительства Фонда
- обрабатывающие производства;
- производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
- добыча полезных ископаемых;
- строительство;
- удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельность;
- сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях;
- деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий;
- здравоохранение и предоставление социальных услуг;
- деятельность в области права, бухгалтерского учета, консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления в интересах субъектов малого и среднего предпринимательства;
- туристическая индустрия;
- оказание бытовых услуг населению;
- деятельность автомобильного грузового транспорта;
- деятельность автомобильного (автобусного) пассажирского транспорта, подчиняющегося расписанию;
- дошкольное образование (предшествующее начальному общему образованию);
- дополнительное образование детей;
- наем рабочей силы;
- деятельность в области спорта;
- деятельность в области художественного, литературного и исполнительного творчества;
- деятельность концертных и театральных залов.
Поручительство Фонда не предоставляется субъектам МСП
- являющимся кредитными и страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга;
- предполагающим выплачивать в квартале оказания поддержки и в период действия договора поручительства среднемесячную номинальную начисленную заработную плату (нарастающим итогом с начала года) ниже 1,5 (полуторакратного) размера минимальной заработной платы для работников внебюджетного сектора экономики, установленного действующим Региональным соглашением о минимальной заработной плате в Тамбовской области;
- не предполагающим в период действия кредитного договора создания новых рабочих мест;
- в случае если с момента признания Заемщика допустившим нарушение условий ранее заключенного с Фондом договора поручительства прошло менее чем три года.
Порядок получения поручительства Фонда
Итак, Вы решили обратиться в Гарантийный фонд, чтобы иметь его поручительства для получения банковского кредита. Каковы Ваши действия?
Шаг 1. Заемщик самостоятельно обращается в Банк (филиал банка в регионе), сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств на предмет получения кредита.
Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние Заемщика.
Шаг 3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.
Шаг 4. В случае если предоставляемого Заемщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда. При этом Заемщик сам вправе заявить представителю Банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда.
Шаг 5. При принятии Банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда совместно с Банком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого Банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд. (Данные документы заемщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд).
Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства необходимо подписать совместно с Фондом и Банком трехсторонний договор поручительства (по установленной форме).
Шаг 7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.
Прямая речь
Андрей Блудов, директор ТОГУП «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»:
- Помимо двух видов финансовой поддержки, которые осуществляет Фонд на сегодняшний день, в текущем году прибавится еще одна возможная форма финансовой поддержки, которую Фонд сможет оказывать предпринимателям. Буквально на днях было принято постановление администрации области № 118 «Об утверждении плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в Тамбовской области в 2015 году и на 2016-2017 годы в новых экономических условиях».
Часть из мероприятий этого плана касается деятельности Гарантийного фонда. Одним из них является разработка Регламента предоставления поручительств Фонда по договорам о предоставлении банковской гарантии. В условиях нынешней финансово-экономической ситуации возникла необходимость обеспечить доступ предпринимателей к получению банковских гарантий. Они требуются для обеспечения участия предпринимателей в выполнении государственных и муниципальных заказов. И мы надеемся,¸ что уже в мае текущего года предприниматели Тамбовской области для обеспечения, которое необходимо по банковской гарантии, могут предоставлять поручительства нашего Фонда.
Также перед нами поставлена задача расширения масштабов предоставления поручительств. В соответствии с Программой финансово-экономической деятельности Фонда предполагается увеличение предоставления поручительств не менее чем на десять процентов прошлогоднего объема.
Еще одно мероприятие, в котором принимает участие Фонд, - оптимизация работы для повышения позиций Тамбовской области в национальном рейтинге состояния инвестиционного климата в субъектах Федерации.
Следующий пункт – это дальнейшая активизация взаимодействия с АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий», о котором мы подробно рассказывали в предыдущих материалах о работе нашего Фонда. Для реализации приоритетных инвестпроектов в сферах импортозамещения будем активно отстаивать интересы субъектов малого предпринимательства Тамбовской области для того, чтобы они могли получать банковские гарантии Агентства.
Таким образом, задачи в наступившем году перед нами стоят серьезные. Но мы надеемся, что все их нам удастся выполнить, и Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области по-прежнему будет надежным помощником тамбовским предпринимателям в их деятельности.